为知道决好汽车保险范围复杂问题，达成汽车保险高水平进步，更好维护消费者权益，银保监会在广泛征求各方建议的基础上，颁布了《关于推行汽车保险综合改革的指导建议》。此次改革能为消费者带来哪些利好？记者进行了采访。
人民日报9月14日报道，机动车保险与百姓生活和切身利益关系密切，长期以来是财险范围第一大业务，社会关注度高。国内汽车保险历经多年改革进步，获得了积极效果。2019年，汽车保险承保机动车辆达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。但同时，汽车保险范围高定价、高手续费、经营粗放等问题尚未根本解决，百姓日益增长的汽车保险保障需要与汽车保险供给之间的矛盾依旧存在。
扩大范围和额度，更好发挥风险保障功能
此次汽车保险综合改革将于9月19日正式推行。银保监会有关负责人说，预计改革推行后，短期内对于消费者可以做到“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
交强险责任限额大幅提高——
此次改革中，交强险责任限额提高格外引人关注。改革后，交强险有责总责任限额从12.2万元提升到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元，医疗成本赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额保持0.2万元不变；无责任赔偿限额根据相同比率进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提升到1.8万元，医疗成本赔偿限额从1000元提升到1800元，财产损失赔偿限额保持100元不变。
“交强险责任限额提升，对司机和行人而言，都多了份保障。”北京海淀区的一位用户马先生说。
银保监会近日发布通知，规定了切换时间和过渡安排，明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均根据新的责任限额实行。
商汽车保险保险责任更全方位——
“前年，我驾车在高速路上行驶时，车窗玻璃被击中砸了个坑，联系保险公司进行车损险理赔，却被告知不在承保范围内。”马先生说。
类似的状况将得到改变。此次改革将支持行业拓展商汽车保险保障责任范围，引导行业将机动车辆示范商品的车损险主险条约在现有保险责任基础上，增加机动车辆全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、没办法找到第三方特约等保险责任，并支持行业开发车轮单独损失险、医疗保险外用药责任险等附加险商品。此次改革还删除去事故责任免赔率、没办法找到第三方免赔率等免赔约定，删除去实践中容易引发理赔争议的免责条约。
“扩大保险责任和提高保障金额，消费者风险保障将愈加全方位，也有益于勉励保险公司提高汽车保险经营效率和服务能力，更好发挥保险在经济补偿和解决矛盾纠纷方面有哪些用途。”平安产险有关负责人说。
“改革后，消费者将享遭到愈加全方位、健全、规范的汽车保险保障商品和服务。”中国社会科学院保险与经济进步研究中心副主任王向楠说。
汽车保险费率总体减少，驾驶习惯和安全记录好的用户将愈加受益
“目前每年交665元交强险，将来保费有望再降190元，等于大半箱油钱，改革带来的便宜看得见、摸得着。”内蒙古的一位用户说。
此次改革将在提升交强险责任限额的基础上，结合各区域交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入地区浮动因子，下浮比率由原来的最低30%扩大到50%，提升对未发生赔付消费者的费率打折幅度。
内蒙古的这位用户给记者算了笔账：以他的五座小轿车为例，第一年交强险保费为950元，此后在未发生赔付的状况下，保费最高打折30%，每年交665元，下浮比率扩大至最低50%后，可打折至475元。
除此之外，交强险浮动比率中的上限维持不变，对于轻微交通事故，将研究不纳入费率上调浮动原因。
在商汽车保险方面，无赔款优待系数将进一步优化。改革推行后，商汽车保险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将减少。汽车保险商品市场化水平提升，逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为［0.65—1.35］，第二步当令完全放开自主定价系数的范围。
“不同区域、不同车型和用户的费率变化状况有所差别，但大体上费率是减少的，消费者将从中受益。”王向楠说。
业内人士指出，改革后，汽车保险费率“奖优罚劣”用途将更好发挥，驾驶习惯和安全记录好的用户将愈加受益，这也有益于促进广大用户进一步规范驾驶行为。
加大线上服务，让消费者投保、理赔更便捷
7月初，在上海工作的王女性向其投保汽车保险的保险公司反映，自己放置在老家安徽黄山歙县的轿车因暴雨受损紧急，王女性人在上海，被淹汽车无人处置。保险公司接到报案后，员工通过手机软件与王女性线上联系处置，10多个小时后便完成了赔款支付。
不少用户觉得，在选择汽车保险投保公司时，更看重保险企业的服务能力，灾害预警、事故救援、理赔效率、增值服务等都是要紧考虑原因。此次改革明确提出，积极竞价电子保单规范，在保障消费者知情权和选择权的基础上，鼓励财险公司通过电子保单方法，为消费者提供愈加便捷的汽车保险承保、理赔等服务。
“上半年人保财险强化科技赋能，大力推进汽车保险线上承保、线上理赔，线上化率迅速提高，分别约80%和90%。”人保财险有关负责人说，长远来看，保险公司服务能力在汽车保险范围愈发要紧，改革也将进一步促进保险公司提高服务、理赔等能力，提高消费者体验。
业内人士觉得，要提高汽车保险服务质效，提高科技水平、进步线上业务尤为重要。对消费者而言，在线上进行投保和理赔，将带来很大的便利。对保险公司而言，加大线上服务也能提高自己运营效率、降低人力本钱，促进行业良性进步。
多名保险公司负责人表示，为更好服务用户，公司将加强科技赋能，不断健全灾害智能预警、线上投保引导、线上自助应答、保单自助查看、在线理赔等智能服务，为用户提供愈加便捷的汽车保险承保理赔体验。
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