“在德国，大家习惯以金融的方法来买车，几年之后，产生的二手车再流向商家店里。如此卖出一辆车，自然会产生一辆二手车，三年将来这辆二手车产生时，同时又置换了一辆新车。”7月3日，二手车大会前一天，中国汽车流通协会会长沈进军在同意21世纪经济报道记者采访时表示。
根据德国的二手车买卖模式，一个二手车交易合同的签约，除去商家以外，背后有厂商、金融机构与服务商支持。而今年，国内汽车金融服务遍地开花。
7月4日，易车公司CFO兼COO、易鑫资本CEO张序安在二手车大会上表示，易鑫资本将在将来12个月拿出至少100亿资金来支持新车和二手车行业库存筹资，从而将汽车行业、汽车购买者与资金方更高效地连接起来。
虽然易鑫资本成立时间不晚，但这样大手笔投入二手车金融还是首次，从侧面印证二手车行业与二手车金融的热度。
目前，国内二手车尚未迎来爆发阶段，不过二手车行业进步正趋于理性，在网络公司与资本推进下整个行业整体盈利空间很可观。58集团在二手车大会上发布调查报告表明，46%的调查者对二手车金融服务有需要。
重塑业务步伐
“网络金融可以重塑整个行业的业务步伐，借助云数据可以轻盈业务步骤，扩大生态圈，前凸后翘二手车业务形态。”易鑫金融总经理助理李威表示，可观的价值源自传统金融方法。
这种传统的金融方法表目前以个人借贷的方法解决市场内所有二手车商家的库存筹资，可以把控风险。只须把市场大门一关，任何一家商家库存的盘问一清二楚。
“但将来，这个做法可能未必可以满足绝大多数二手车商家库存需要。”李威觉得，网络金融介入将来，将来会给二手车商家带来库存方面更多的福利。
金融平台可以帮二手车商家获得更多购买用户，并通过平台丰富的汽车二手车金融商品锁定用户，最后到线下帮商户达成买卖。
“大家通过网络金融的方法，为B端的商家提供筹资和丰富的个人二手车金融商品，帮B端商家为C端用户提供金融服务，以达成成交的转化。网络金融平台在B、C之间起到导流和服务用途，从信息、服务和资金方面满足用户需要。”李威表示。
除此之外，得益于过去五年新车推销增长、金融渗透率的提升、筹资出租企业数目迅速增长、征信体系开放与筹资出租商品自己优势等原因，2009年至2014年，国内汽车筹资出租市场规模从1000辆飞速增长至20.8万辆，达成191%的复合增长率。
依据领先的市场经验测算，2015年至2020年，中国汽车筹资出租每年平均复合增长率仍将维持50%以上，2020年将达到2200亿元，达成6%的渗透率。
考虑到将来增速和收益率，在流通范围的汽车金融服务中，筹资出租和延保业务是最具吸引力的两大业务模式。
“将来二手车行业的进步，金融将是核心的推进力，金融体系的核心包括两大方面，1、是提供链金融，2、是花费金融，这两个金融不可以缺。”1、车贷CEO李海燕表示。
金融本质在风控
“我相信中国二手车行业借用资本和资金的力量可能进步更迅速一些，目前二手车行业无论是花费金融还是提供链金融，提供服务的企业已经不少了，大伙都在角逐。所有金融PK的核心点是风险控制，这才是金融的本质。”李海燕说。
这一看法得到美利车金融总裁李明昊的支持，他觉得金融可以减少二手车买卖门槛，核心本源就是风险控制。
“风险控制是品牌意识和诚信金融另一个表现形式，适合增加网络革新方法，结合金融风险控制技术，可以将整个产业链达成闭环，但更要紧的是要拥有品牌经营和诚信意识，更大程度贴近顾客的真实需要。”
二手车金融的风控管理，包括信息管理、征信管理还有车的信息的管理，但二手车因为一车一况、一车一价，非常难做到高水平的风控和精准决策。这个时候，汽车评估测试就能够帮助提高金融机构的业务效率，而残值预测对于金融机构的应用价值愈加明显，能够帮助减少金融机构的风险、关键词优化风控。
“金融需要做好前端资金出处、资金的放款和顾客管理，大家通过很多数据剖析，可以帮金融机构在风控评估层面做好决策。”车商融CEO周广印在7月5日的网络金融论坛上表示。
而对于个人顾客在二手车质保风控方面的担心，延保类商品可以帮花费顾客减少后端二次修理的风险，还可以有效的防止顾客由于汽车问题缘由导致的还款意愿的降低。
“二手车是非标化的商品，一车一况，延保可以把服务步骤标准化，把价格和实效标准化，但大家非常难把问题缘由做标准化，所以非常大程度上延保服务是帮大家顾客解决在修理汽车过程中信息不对称的问题。在这个过程当中也为大家的顾客在将来汽车使用的过程中，对不可控的修理汽车本钱有一个很好的管控。”万高汽车服务公司的开创者程蓓觉得，延长保修服务最重要的是数据算法和风险管控。
