一直以来，国内二手车作为汽车产业链上的边缘范围，不被政府关注、不被资本看好，靠着原生动力野蛮成长，呈现小、散、乱的行业近况。现在这一局面正在遭遇骤变，而嫁接了网络技术后的汽车金融正试图消除限制行业的痛点，并用杠杆效应撬动二手车行业由小到大、由弱变强。
■ 二手车亟待金融支持
若论刚刚过去的广州汽车展会上最受关注的，除去一如既往的展车外，就是时下行业最炙手可热的汽车电子商务。今年双十一，各大汽车电子商务纷纷交出骄人的成绩单，第三证明了这一买卖模式来势汹汹的进步势头。值得注意的是，不只在新车推销上，今年电子商务在二手车范围更是动作频频，买卖量也不容小觑。
而目前火爆程度能与汽车电子商务相提并论的，非二手车莫属。在不久前举行的2014中国汽车流通协会年会上，二手车无疑是被提及最多的话题，同时也是海量分论坛中人气最高的。尽管目前二手车备受政策限制，却依旧维持每年两位数字的增速，尤其是在2012年新汽车市场场步入缓增长后，二手车对于行业的意义及其市场潜力愈发引起看重。
其实比起新车范围，电子商务在二手车买卖方面介入更深。2013年，二手车行业在资本的推波助澜下，电子商务化风起云涌。而在今年，不甘于围观的商家集团，也争先恐后地投入到二手车电子商务化的大潮中。与此同时，传统二手车经销商也遇见进步瓶颈，面临着升级原有模式、拥抱网络等多重选择。
市场规模的扩大、全新经营管理模式的探索与构建、服务的延伸扩展都需要雄厚资金的支持，二手车范围对资金的强烈渴求超越以往任何时候。此时，网络汽车金融介入二手车交易市场，则非常不错地解决了目前行业常见面临的痛点。
■ 二手车金融面临多重难点
汽车商品的特殊性，决定了这个行业是一个高资金密集性行业。前些年，无论是车企还是银行拓展的汽车金融业务，更多是专注于为商家提供建店和库存筹资，为顾客提供花费贷款，而二手车金融在业内还鲜被提及。这也与前几年国内二手车行业规模不大、提供与需要均不够充足、市场处于一个相对无序角逐的阶段等原因有关，加之受制于国家政策致使金融机构不敢随便涉足，因此为二手车提供金融服务的企业很少，只有部分银行、地方担保公司、小额贷款公司有所涉及，大多数还是以民间借贷、原始积累为主。
正如第1车贷董事长李海燕所说：现在真的缺钱的，不是车企更不是新车商家，而是汽车服务行业的整个链条，譬如二手车经销商、汽车用品及有关服务商，与顾客等。尤其是，国内二手车进步相对滞后，主要在于没一家全国性的金融机构，可以像支持新车业务一样，支持二手车行业的进步，国内二手车范围的金融体系太弱了，甚至已影响行业的进步。
据德勤汽车管理咨询部门有关人士介绍，具体来看，二手车金融面临一些客观的限制原因，如二手车贷款风险比新车贷款高、单笔贷款金额小、操作本钱高、收益少，没专为二手车设立的评估机构，二手车存贷不稳定性高、残值风险高、一车一况等特征，因而二手车金融市场进步速度较为缓慢。但长远来看，伴随换车周期渐渐变短及二手车的残值相应提升，二手车买卖价值、该业务对金融机构的吸引力正在逐步增加。需要看到，二手车金融尤其是信贷类业务的进步需要在车子的状况评估、残值管理、授信评级等方面的综合提高，需要二手车鉴定机构、小微贷款提供者、中小微型企业信贷提供者的紧密配合，推进商业模式逐步成熟健全，为二手车商家、顾客塑造更具二手车业务特征且风险可控的革新型金融商品。而二手车延保业务，则需要厂家、商家、保险企业的通力合作，开发适合中国国情的商业模式，规范市场，促进市场进步。
■ 网络汽车金融迎来良机
第1车贷CEO郭超坦陈，传统金融机构面对二手车千万辆级的市场规模，不动心是不可能的，但这个市场实在太复杂了，每一个区域、每一个买卖市场，乃至每家商户的买卖状况都不太一样，没一个固定的、可套用的金融商品模型，这就迫使想要从事二手车金融的机构需要先要深入知道市场与其中的买卖结构，譬如，有的地方可能支持过户、有的支持抵押，而像北京如此限购的城市可能要采取预售的方法。二手车交易市场的这部分特殊复杂性，让习惯于推进标准化金融商品的传统金融机构大多知难而退。而这恰恰给从事新兴的汽车金融业态提供了良机。
汽车网络金融可以打破传统金融的条条框框和约束机制，如受头寸限制等问题，还打破了银行企业顾客和个人顾客离别的问题，为二手车经销商、汽车用品商和汽车零配件商、终端顾客提供灵活便捷的支持，从而解决二手车行业缺资金、缺车源、缺规范管理、缺财务规划与金融支持的状况，帮从业者走向品牌化、集团化、规范化。郭超强调，在网络金融大潮中，大家需要关注的不应只不过怎么样搭建点对点平台，怎么样匹配P2P的筹资与集资需要等业务上，更应关注的是怎么样运用网络思维，改造升级革新现有经营管理模式。
